基礎(chǔ)知識
1.如何計算基金的申購費用及份額？
答：申購開放式基金單位數(shù)量份額的計算方法如下：
凈申購金額=申購金額/（1 +申購費率）
申購費用=申購金額-凈申購金額或申購費用=凈申購金額*申購費率
申購份額=凈申購金額/ T日基金份額凈值
假如投資者投資50,000元認購某開放式基金，假設(shè)申購費率為1％，當(dāng)日的基金單位凈值為1.1688元，其得到的份額為：
凈申購金額=50,000/(1+1%)=49504.95元
申購費用=50000-49504.95=495.05元
申購份額=49504.95/1.1688=42355.36份
2.如何計算基金的贖回費用及金額？
答：贖回基金單位金額計算方法如下：
贖回費用=贖回份額×T日基金單位凈值×贖回費率
贖回金額=贖回份額×T日基金單位凈值-贖回費用
假如投資者贖回50,000份基金單位，假設(shè)贖回費率為0.5％，當(dāng)日的基金單位資產(chǎn)凈值為1.1688元，其得到的贖回金額為：
贖回費用=50,000×1.1688×0.5％=292.20元
贖回金額=50,000×1.1688-292.2=58,147.80元
3.什么是贖回？
答：贖回是指投資人將已經(jīng)持有的開放式基金單位出售給基金管理人，收回資金的行為。通常投資者在交易日15:00前提交的有效贖回申請，將按“未知價”原則以當(dāng)日計算出的凈值確認，15:00之后提交的申請通常按下一開放日計算的凈值確認。基金遇到大規(guī)模贖回的，依基金合同規(guī)定辦理。
4.贖回費是多少？
答：投資者在辦理開放式基金贖回時，一般需要繳納贖回費，貨幣市場基金除外。我國法律規(guī)定，贖回費率不得超過贖回金額的3%，贖回費收入在扣除基本手續(xù)費后，余額應(yīng)當(dāng)歸基金所有。目前國內(nèi)開放式基金的贖回費率一般在1%以下，具體以招募說明書為準(zhǔn)。
5.怎樣知道該買那種基金？
答：投資者可以根據(jù)自身的風(fēng)險承受能力選擇相應(yīng)風(fēng)險等級的基金。若投資者為保守型投資者，可考慮購買風(fēng)險較小的基金如貨幣市場基金、債券基金等；若投資者為穩(wěn)健型的投資者，可考慮購買風(fēng)險中等的基金如混合型基金；若投資者為激進型的投資者，可考慮購買風(fēng)險較高的基金如股票型基金等。
6.貨幣市場基金節(jié)假日有利息么？
答：節(jié)假日貨幣市場基金是有利息的。
7.債券基金常有A類與C類兩種，有哪些區(qū)別？
答：部分基金根據(jù)其基金費用收取方式的不同，將基金份額分為A類和C類，并分別設(shè)置不同的基金代碼。
費用方面：A類基金份額，在認購/申購基金時收取認購/申購費用，在贖回時根據(jù)持有期限收取贖回費用，但不收取銷售服務(wù)費。C類基金份額不收取認購/申購費，但是會從本類別基金資產(chǎn)中按日計提銷售服務(wù)費，在贖回時根據(jù)持有期限收取贖回費用。
下表列出了某基金A類和C類份額的費率結(jié)構(gòu)，可以看出兩類基金在贖回時，不同持有期限對應(yīng)的贖回費率標(biāo)準(zhǔn)也是不一樣的。其他基金的費率結(jié)構(gòu)應(yīng)以基金管理公司的公告為準(zhǔn)。
凈值方面：基金的A 類基金份額和C類基金份額將分別計算并公布基金份額凈值和基金份額累計凈值。
8.對于投資者來說，A/C哪種模式更合算？
答：不同的收費模式可以滿足投資者不同的理財需求，投資者可結(jié)合自身的投資期限、投資金額等情況對A、C類的費用進行比較后投資。一般而言，A類基金適合投資時間較長的投資者；C類基金適合對資金流動性要求比較高、投資期限相對比較短的投資者。
9.A/B類貨幣基金有什么不一樣嗎？
答：對于投資者來說兩類只是申購起點不同，各基金最低申購金額以該基金合同或招募說明書為準(zhǔn)。
10.什么是基金凈值？
答：基金資產(chǎn)凈值是在某一時點上，基金資產(chǎn)的總市值扣除負債后的余額，代表了基金持有人的權(quán)益。單位基金資產(chǎn)凈值，即每一基金單位代表的基金資產(chǎn)的凈值。單位凈值＝（總資產(chǎn)－總負債）／基金單位總數(shù)其中，總資產(chǎn)指基金擁有的所有資產(chǎn)，包括股票、債券、銀行存款和其他有價證券等；總負債指基金運作及融資時所形成的負債，包括應(yīng)付給他人的各項費用、應(yīng)付資金利息等；基金單位總數(shù)是指當(dāng)時發(fā)行在外的基金單位的總量。
11.什么是基金的累計凈值？
答：累計凈值＝單位凈值＋基金成立后累計單位派息金額（無拆分情況）
累計凈值=（單位凈值+拆分后的分紅）*拆分比例+拆分前的分紅（有拆分有分紅）
12.貨幣市場基金為什么凈值總是1元？
答：為了體現(xiàn)現(xiàn)金資產(chǎn)的特征，貨幣市場基金通常比照銀行存款的余額計價單位來將份額凈值維持在1元，并將收益以紅利再投資份額增加的方式體現(xiàn)。
13.基金凈值是怎么計算的？
答：單位凈值＝（總資產(chǎn)－總負債）／基金單位總數(shù)
14.開放式基金都有哪些費用？
答：基金運作涉及到的與投資者相關(guān)的費用主要有以下兩類：
1.基金投資人直接負擔(dān)的費用：主要是指認購費、申購費、贖回費、基金轉(zhuǎn)換費。
2.基金運營費用:基金運營費用指基金在運作過程中發(fā)生的費用，主要包括管理費、托管費、其它費用等，這些費用直接從基金資產(chǎn)中扣除即凈值上已經(jīng)體現(xiàn)費用。
15.哪些費用是基金交易環(huán)節(jié)必須支付的？
答：認購費、申購費、贖回費、轉(zhuǎn)換費等。
16.開放式基金主要分哪幾類？
答：開放式基金主要有貨幣型基金、債券型基金、股票型基金、混合型基金
17.哪里可以查到基金凈值？
答：對于在網(wǎng)上交易的投資者可以登錄基金交易賬戶頁面，在“公募基金”頁面查看基金的“最新份額凈值”，投資者還可通過證監(jiān)會指定報刊及基金管理人的網(wǎng)站查詢前一交易日的基金份額凈值。
18.什么是權(quán)益登記日？
答：基金管理人進行紅利分配時，需要定出某一天，這一天登記在冊的持有人可以參加分紅，這一天就是權(quán)益登記日。
19.什么是除息日？
答：除息日就是在預(yù)先確定的某日從基金資產(chǎn)中減去所分的紅利總金額。在除息日，基金份額凈值按照分紅比例進行除權(quán)。
20.什么是紅利發(fā)放日？
答：紅利發(fā)放日即從基金托管賬戶中劃出分紅資金的日子。是指向投資者派發(fā)紅利的日期。
21.什么是未知價原則？
答：“未知價”原則：投資者在申購、贖回基金份額時并不能即使獲知買賣的成交價格。申購、贖回價格只能以申購、贖回日交易時間結(jié)束后基金管理人公布的基金份額凈值為基準(zhǔn)進行計算。
22.什么是先進先出原則？
答：“先進先出”原則：每份基金單位在贖回時是單獨計算持有期的。基金持有人每一筆交易申請的時間和金/份額明細，在注冊登記系統(tǒng)和銷售機構(gòu)電子系統(tǒng)中均有記錄。基金贖回時按照“先進先出”的原則，即最先被買入的基金，最先被贖回。基金份額持有期限與贖回費率的對應(yīng)關(guān)系，可參見相關(guān)基金的招募說明書。
23.什么是金額申購、份額贖回原則？
答：“金額申購、份額贖回”原則：即申購以金額申請，贖回以基金份額申請。
24.什么是巨額贖回？
答：某個基金開放日，基金凈贖回申請(指贖回申請與申購申請總數(shù)之差)超過基金總份數(shù)的10%，即認為發(fā)生了巨額贖回。
25.什么叫強制贖回？
答：強制贖回主要指以下兩種情況：（1）投資者贖回時，當(dāng)某筆贖回導(dǎo)致其在代銷機構(gòu)交易賬戶的基金單位余額少于最低保有份額，余額部分必須一同贖回；（2）如果投資人因其它原因（如轉(zhuǎn)托管、非交易過戶等），使其在代銷機構(gòu)的賬戶余額低于最低贖回份額時，允許其贖回份額低于最低贖回份額，但也必須一次全部贖回。最低贖回份額視具體基金而定。
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